银保监会持续对保险销售人员大清查 数据质量有好转

银保监会近日向各银保监局、各保险公司下发一份通报，通报批评中路财险、易安财险、铁路自保、英大财险、珠江人寿、大家财险等六家保险公司。

事出何因?原来，在今年上半年银保监会开展的“保险公司销售从业人员执业登记数据清核后续整改工作”中，这六家保险公司同口径数据在两个系统间差异率超过10%。这反映出他们在销售人员清核工作中存在走过场、应付的现象。

保险销售人员清核工作，被视为保险营销体制改革前的重要一环。除点名通报批评外，银保监会还对上述六家保险公司的中介渠道业务管理责任人进行监管谈话，以及责令其于10月15日前改正相关问题，之后将视情对其进行整改情况“回头看”现场检查。

持续大清查 数据质量有好转

作为国内保险行业最大的营销渠道，保险销售人员规模已扩容至当下的近千万人。队伍庞大的同时，素质却是良莠不齐，一度被视为推动保险业高质量发展改革过程中“最难啃的骨头”。

去年，银保监会接连发布《关于开展保险公司销售从业人员执业登记数据清核工作的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》，部署开展为期半年的保险销售从业人员执业登记数据清核工作。

改革大刀挥向“最难啃的骨头”，“大浪淘沙、去粗存精”的清核目的在上述两份通知中明确体现。清核工作得到了全行业的重视，多数保险公司从上到下都将其作为加强公司销售人员管理、完善相应运作机制、夯实销售人员数据基础的最佳契机。

具体来看，对于保险公司，要求全面清查核对有效人员名单，自查自身人员管理系统数据，以此为基础对中介系统数据进行清核，重点关注并清除基层机构违规避税、套取费用而虚挂虚增的人员，消除中介系统中的虚假人员。

从监管通报结果来看，清核后，保险公司销售人员执业登记数据质量在转好。

截至2020年6月30日，全国保险公司在保险中介监管信息系统(简称中介系统)执业登记的保险销售从业人员(简称销售人员)971.2万人，其中代理制销售人员910.2万人;同口径下，保险公司销售人员在中介系统中的执业登记数据与在保险统计信息系统(简称统信系统)中的报送数据差异率为1.70%。

2020年上半年，62%的保险公司在两个系统的销售人员数据差异率连月低于2%或逐月下降。特别是中国人寿(43.710, -0.47, -1.06%)等大型保险公司，两个系统间数据差异率持续低于1%，发挥了表率和模范作用。

仍存三大问题 公司间不平衡

总体来看，经过2019年销售人员执业登记数据清核及2020年上半年进一步整改，绝大部分保险公司提高了认识，完善了制度机制，加强了销售人员执业登记管理，销售人员基础数据质量明显好转。

但公司间还不平衡，部分保险公司执业登记管理存在问题仍比较多，主要存在以下三大主要问题。

一是，部分保险公司系统间销售人员数据仍不匹配。

经核对，仍有部分保险公司在中介系统执业登记的代理制销售人员数据与报送统信系统的同口径数据差异率高居不下。

比如，今年上半年，上述六家保险公司的数据差异率高于10%。

二是，销售人员基础信息填报不完整问题比较突出。

保险公司真实、完整、准确地在中介系统为所属每名销售人员填报各项基础信息要素，是执业登记管理的最基本要求。但目前仍有13.1%的销售人员执业登记信息要素存在缺失，中小保险公司表现尤为严重。

从公司层面看，5家保险公司缺失执业登记信息要素的销售人员占比超过50%，15家保险公司缺失执业登记信息要素的销售人员占比介于30%-50%，17家保险公司缺失执业登记信息要素的销售人员占比介于20%-30%。

三是，部分保险公司整改不到位。

主要表现是：销售人员执业管理依然不重视，监管要求落实不到位，监管数据报送要求把握不准确，执业登记管理制度不完善，执业登记操作不规范，保险公司总公司缺乏督导考核评价机制等。

点名通报批评 督促行业举一反三

对于上述数据差异率高于10%的六家保险公司，银保监会就此展开了三项相关举措。

举措一：银保监会对上述六家保险公司的中介渠道业务管理责任人进行监管谈话。责其就销售人员管理现状、存在的主要问题、下一步管理措施等内容进行专项说明。

举措二：全行业通报批评上述六家保险公司。责令其于10月15日前改正相关问题。之后，将视情对其进行整改情况“回头看”现场检查。

举措三：要求全行业着力解决执业登记信息缺失问题。各保险公司要将补齐销售人员执业登记信息要素作为执业管理的一项重点工作，及时在中介系统补全缺失信息。11月30日前，各保险公司缺失执业登记信息要素的销售人员占公司销售人员总数的比例不得超过5%。

各保险公司要对照上述问题举一反三，深入剖析问题产生的原因，严格按照销售人员执业登记管理的相关监管要求，针对性地完善管理制度和执行机制，持之以恒地做好销售人员执业登记管理工作。

据了解，针对此次点出的问题，上述保险公司也进行了及时整改。

对于此次在销售人员执业登记方面造成数据差异的主要原因及整改进展问题，珠江人寿第一时间回复上海证券报称：

造成此次数据差异的原因是公司银保外勤从合同制转代理制，相关系统开发受疫情影响拖到7月才完成，而监管部门取数的节点是6月份，所以6月份数据有较大差异。从7月份开始，公司已全部正常，目前完全合规。

珠江人寿还表示，公司将对照存在问题举一反三，开展针对性整改，自上而下进一步修改完善销售人员执业管理制度、健全工作机制、提升工作效果，持续加强执业登记管理，确保同口径下公司销售人员在中介系统的执业登记数据、在公司人员管理系统的记载数据、在统信系统的报送数据以及公司对外公开的披露数据一致。公司将按照监管要求于10月15日前完成整改，并形成整改报告上报银保监会。

关键词： 保险销售人员，清查